Rentowność sektora bankowego w Polsce – analiza wyników
Ekonomista Rafał Mundry przedstawił analizę dotyczącą finansów sektorów bankowych w Polsce. Wyniki finansowe banków za cały rok 2023 są imponujące, osiągnięto bowiem zysk na poziomie 28 miliardów złotych, demonstrując dynamiczny rozwój wspomnianego segmentu rynku.
Skąd banki mają zyski?
Z analizy wynika, że banki generują największe priorytydy od dochodów odsetkowych, które w 2023 roku osiągnęły wartość 113 miliardów złotych. Te przychody pochodzą głównie z kredytów udzielanych klientom. Jest to główny motor napędowy zysków instytucji finansowych.
Główne obszary kosztów banków
Ekonomista wskazuje, że banki ponoszą największe straty przez koszty odsetkowe, które w 2023 roku wyniosły 44 miliardy złotych. Koszty te są związane m.in. z wypłacam odsetek dla klientów lokujących swoje środki na kontach oszczędnościowych czy lokatach.
Wzrost zysku netto sektora bankowego
W okresie styczeń-sierpień 2024 roku zysk netto sektora bankowego wyniósł 28,83 miliarda złotych, co oznacza znaczący wzrost o 55,7 procent w porównaniu z analogicznym okresem z poprzedniego roku. W samym miesiącu sierpniu odnotowano zysk na poziomie 4,86 miliarda złotych.
Przychody i koszty operacyjne banków
Całkowite przychody operacyjne netto banków za okres styczeń-sierpień 2024 roku są wyższe o 15,2 procent rok do roku i wyniosły 86,31 miliarda złotych. Interesujące jest to, że przychody odsetkowe wzrosły tylko o 2,8 procent, zaś koszty odsetkowe spadły o 9,5 procent. Przychody z tytułu opłat i prowizji są wyższe aż o 4,1 procent.
Koszty administracyjne i odpisy
- Koszty administracyjne wzrosły o 11,6 procent, do poziomu 33,39 miliarda złotych.
- Koszty pracownicze wzrosły o 14,3 procent.
- Odpisy z tytułu aktywów finansowych spadły natomiast o 8,5 procent, osiągając wartość 4,11 miliarda złotych.
Stabilność sektora bankowego zdaniem KNF
Komisja Nadzoru Finansowego oceniła, że sytuacja sektora bankowego w drugim kwartale 2024 r. była stabilna. Odnotowano wzrost poziomu ekspozycji na ryzyko kredytowe i operacyjne oraz zwiększenie funduszy własnych do 249,2 miliarda złotych.
Oprócz powyższej analizy, warto zastanowić się nad wpływem sytuacji makroekonomicznej kraju na wyniki banków oraz nad przyszłością tego sektora w kontekście zmieniających się regulacji oraz postępującej digitalizacji usług finansowych.