IKZE – sposób na oszczędności podatkowe na emeryturę
Grudzień to decydujący moment dla osób myślących o swojej przyszłości emerytalnej i chcących skorzystać z ulgi podatkowej przewidzianej za wpłaty na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Instytucje finansowe często w tym właśnie czasie oferują dodatkowe promocje, aby zachęcić do oszczędzania na IKZE.
Korzyści płynące z IKZE
Planując przyszłą emeryturę, warto pamiętać, że kwoty wpłacone na IKZE można odliczyć od rocznego dochodu, redukując tym samym podatek należny. Oznacza to bezpośrednią korzyść finansową dla oszczędzającego już w momencie deklaracji podatkowej.
Roczne limity wpłat na IKZE w 2024 roku
- Dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej – 9388,80 zł;
- Dla przedsiębiorców – 14 083,20 zł;
W zależności od stawki podatkowej, można uzyskać różne oszczędności. Dla podatników obciążonych stawką 32% maksymalne oszczędności podatkowe wynoszą nawet do 3004 zł.
Podatkowe korzyści małżeństwa
Małżeństwa zarabiające różne dochody także mogą skorzystać na wspólnym rozliczeniu podatkowym. Przykładowo, gdy jeden z małżonków nie osiąga dochodów, a drugi znajduje się w wyższym progu podatkowym, wspólne rozliczenie umożliwia znaczne oszczędności w podatku.
Ulgi dla rodzin
Narodziny dziecka oferują również szanse na korzyści podatkowe, szczególnie w przypadku czwartego dziecka, które otwiera drogę do skorzystania z udogodnień w ramach programu „Rodzina 4+”.
Ulgi podatkowe i darowizny
Końcówka roku to także czas, by pomyśleć o rozmaitych ulga podatkowych dostępnych w ramach polskiego systemu podatkowego:
- Ulga termomodernizacyjna;
- Ulga na zabytki;
- Ulga dla honorowych dawców krwi;
- Ulga na internet (dla osób, które wcześniej z niej nie korzystały);
- Ulga rehabilitacyjna;
Warto skrupulatnie planować swoje finanse, aby jak najlepiej wykorzystać dostępne narzędzia oszczędzania i optymalizacji podatkowej.
Deklaracje podatkowe stanowią okazję do przeglądu możliwości, jakie daje prawo, by usprawnić swoją sytuację finansową. Adekwatnie można zmniejszyć obciążenia podatkowe i zaoszczędzić na przyszłość, co w długofalowej perspektywie może mieć znaczący wpływ na komfort życia na emeryturze.
Porada eksperta
Zalecanym krokiem jest konsultacja z ekspertem podatkowym, który pomoże wybrać najlepsze rozwiązania podatkowe dostosowane do indywidualnej sytuacji. Praktyczne wykorzystanie ulg i optymalizacja wpłat na IKZE mają kluczowe znaczenie w budowaniu stabilności finansowej na przyszłość.